Memorandum del Mutuo Casa...

Questo spazio riporta un memorandum contenente alcuni aspetti da considerare prima della stipula del proprio mutuo.

• Stimo il mio reddito disponibile, al netto delle spese fisse.
• Calcolo la rata mensile che mi posso permettere di pagare, pari a circa un terzo del mio reddito disponibile.
• Mi oriento sul tipo di tasso e la durata del mutuo, anche in relazione alla mia situazione economica di oggi e a quella che mi aspetto in futuro.
• Mi faccio aiutare dai motori di ricerca specializzati nella scelta dei mutui.
• Mi procuro dagli intermediari i Fogli Comparativi e i Fogli Informativi sui mutui ed esamino con calma le diverse proposte.
• Confronto le offerte, anche con l’aiuto del TAEG.
• Seleziono una rosa di intermediari e chiedo loro una proposta personalizzata.
• Esamino le proposte tenendo conto del tasso e di tutti i costi (spese notarili, imposte).
• Valuto se i tempi per la concessione del mutuo sono compatibili con i tempi per l’acquisto della casa.
• Esamino il piano di ammortamento, anche in relazione al risparmio fiscale anno per anno.
• Controllo che le condizioni contrattuali non siano sfavorevoli rispetto a quelle indicate nel Foglio Informativo.
• Verifico che il tasso indicato non sia usurario.
• Compio la mia scelta e preparo la documentazione che l’intermediario mi richiede.
• Quando il contratto è pronto, prima di firmare, posso ottenerne gratuitamente una copia completa da rileggere con calma.
• Solo a questo punto posso firmare.

Informazioni utili

Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario anche per lettera raccomandata A/R o per email.
L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il cliente può presentare ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario(> www.arbitrobancariofinanziario.it).

Una volta stipulato il mutuo
Se la rata è troppo alta:
• Si può chiedere allo stesso intermediario se è disponibile a rinegoziare le condizioni del mutuo (ad esempio: tipologia di tasso, spread, durata).
In questo caso non è necessario l’intervento del notaio perché resta valida l’ipoteca originaria.
• In qualunque momento è possibile trasferire il finanziamento presso un altro intermediario, senza alcuna spesa o penalità.
È la cosiddetta “portabilità”, che consente di estinguere il mutuo utilizzando la stessa somma concessa da un nuovo intermediario e mantenendo l’ipoteca originaria. La somma verrà rimborsata alle condizioni concordate con il nuovo intermediario. Il cliente non ha un diritto a ottenere il nuovo finanziamento. Se però gli viene concesso, il vecchio intermediario non può impedire o rendere difficile il trasferimento
del mutuo. Il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio: commissioni, spese, oneri o penali), né per l’estinzione del mutuo con il vecchio intermediario né per la concessione del nuovo finanziamento.

Tratto dal Rivaluta